专题1：清收的一般流程

一、如何理解催收？——本质是解决问题、是博弈。

二、卓越催收人员的素质模型

三、讨债三忌

四、催收人员最容易踏的7个坑

五、诉讼清收与非诉清收

六、逾期清收的一般流程

步骤1：查阅台账，理清债权债务关系；

步骤2：初步分析逾期原因；

步骤3：电话催收+初核；

步骤4：上门催收+催款通知；

步骤5：还款/重组/减免；

步骤6：再次催收；

步骤7：律师函催收（可选）；

步骤8：诉前调解；

步骤9：诉讼/仲裁+强制执行；

步骤10：其他（债权转让等）。

七、不良资产处置的四大方法

1、清收2、出售3、核销4、重组。

八、债权实现路径全汇总

九、逾期清收应遵循的7大原则

原则1：及时——等待不会收回欠款；

1、逾期清收的关键是什么？

2、不良资产处置中的冰棍效应；

3、账龄与追账成功率的关系；

4、嘴勤脚快。

原则2：渐进——循序渐进；

1、如何理解渐进原则；

2、逾期管理的三个阶段；

3、要“阶梯式”施压。

原则3：技术原则——与借款人建立联系；

1、如果借款人、保证人失联怎办？

2、直接联系与间接联系。

原则4：压力——寻找施压点，合理施压；

1、小额贷款如何寻找施压点？——人和事。

2、善用“社交压力”逼单。

3、不同客户不同施压点之年龄；

4、不同客户不同施压点之职业；

5、不同客户不同施压点之其他方面；

原则5：合法——合法合规进行催收。

1、2025年，催收行业迎来最严监管年；

2、《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》、《小额贷款公司监督管理暂行办法》、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等关于违规催收的相关规定；

3、违规催收的法律责任——法律边界是“高压线”；

4、金融机构如何做好合规催收？

5、不良资产处置中的几条红线;

原则6：分类原则；

原则7：记录原则。

十、理解这三句话，追讨成功率倍增

十一、逾期清收的4项任务

十二、逾期清收的5大要点

十三、贷款不是一天就变坏的

十四、逾期客户的6大心理

十五、债务重组的常见方式

（1）借新还旧与展期；

（2）无还本续贷的最新规定及法律风险；

（3）其他重组方式。

十六、贷款到期前客户经理应当做哪些工作？

1、信用教育在信贷业务中的重要性；

2、如何提醒客户准时还款？

十七、贷款逾期后客户经理应当做哪些工作？

十八、三大基础工作之权利基础分析

（1）权利基础分析：法律关系+法律效力；

（2）三大切入点：承债主体、承债资产、承债方式。

十九、三大基础工作之了解借款人现状

（1）贷款逾期后需要了解借款人哪些信息？

（2）获取相关信息的材料汇总。

二十、三大基础工作之分析逾期的原因

二十一、逾期多长时间向借款人进行催收

二十二、逾期多长时间给借款人和担保人发催款涵？

二十三、逾期多长时间上门进行催收？

二十四、逾期多长时间应当提起诉讼

二十五、业余选手和专业选手的区别在哪？

二十六、催收高手都是好演员

二十七、有效催收的前提——对逾期进行合理的分类

二十八、四类情况及清收策略

第一类：有钱有诚

第二类：有钱无诚

第三类：有诚无钱

第四类：无诚无钱

附：个人贷款催收各时段及策略；

（1）逾期1-5天；

（2）逾期6—30天；

（3）逾期31天—60天；

（4）逾期61—120天；

（5）逾期120天以上。

专题2：诉讼清收篇

一、诉讼OR非诉？——如何选？

二、诉讼催收的优势与劣势

三、诉讼VS仲裁，哪个更好？

四、什么情况下不建议打官司？

五、哪些情况下需要提前打官司？

六、常见错误诉讼思维

七、诉讼清收流程图

八、诉讼清收的现状及应对——立案难、审理拖沓、执行难

九、几个关键点

1、审查自身有无问题或隐患；

2、证据是否齐全，权利基础有无瑕疵；

3、诉讼时效、保证期间、担保物权行使期间的审查；

4、协商为主，诉讼殿后；

5、在金融借贷纠纷中，商业银行通常需要提供哪些证据？

6、如何解决送达难的问题；

7、起诉状起草过程中的常见问题；

8、法律及案例检索。

十、如何做好立案工作？

（1）立案现状

（2）立案难的成因；

（3）在诉讼清收中，法院普遍存在立案难的问题，如何破解？

十一、关于财产保全

1、什么是财产保全？法律效力？ 

2、为什么我们建议有诉必保？

3、如何进行保全？ 

4、如何查找财产线索

5、常见保全措施介绍；

6、轮候查封是不是具有查封的法律效力？

7、先查封法院处置财产时，是否需要征得轮候查封法院同意？

8、经法定程序处置的财产，登记部门能否以尚未解除查封为由拒绝办理转移登记手续？

9、常见财产保全期限汇总

10、如何申请续行保全？

11、本机构的抵押物或质押物是否有保全必要？——当抵押遇见查封。

十二、关于诉前调解——如何解决法院“未立案先调解”、“强制调解”、“久调不决”的问题。

十三、借款人常见的抗辩事由

十四、保证人常见抗辩事由

十五、抵押人的常见抗辩事由

十六、庭中、庭后、二审一般注意事项

十七、执行阶段的一般注意事项

专题3：非诉催收篇

一、电话催收

1、什么是电话催收；

2、电话催收的优势和劣势；

3、电话催收的分类；

4、电话催收的基本流程——五步法有效提高电催效率；

5、电话催收的常见问题；

6、不同的人不同的催收策略。

7、电催的时间有没有具体要求？

8、你真的会打催款电话吗？——催收场景模拟。

二、上门催收

1、什么是上门催收；

2、上门催收的优势和劣势；

3、上门催收的种类；

4、上门催收的基本流程；

5、上门催收的三大要点。

6、场景模拟。

三、信函催收

1、什么是信函催收；

2、信函催收的优势和劣势；

3、信函催收的表现形式；

（1）短信；

（2）微信；

（3）催款通知；

（4）律师函；

（5）电子邮件；

（6）其他。

4、信函催收的16个常见问题；

5、逾期贷款催收通知书范本解读；

6、《履行担保责任通知书》范本解读；

7、最后通牒的主要内容。

专题4：攻心谈判篇

一、什么是谈判

二、谈判三要素及五大要诀

三、谈判目标的设定——SMART原则

四、不良贷户常见心理分析

1、不想被催；

2、害怕丢面子；

3、越久越难；

4、先支付“重要”欠款；

5、需要提醒才还款；

6、久拖成瘾；

7、怕被拆穿借口。

五、如何进行有效的提问

六、催收十问

七、主动倾听是起点、精准提问是桥梁、换位思考是基础

八、谈判时要避免谈判破裂？

九、催收人员的情绪和压力管理

十、保持良好的沟通避免冲突?

十一、不同阶段不同谈判策略

十二、不同金额不同谈判策略

十三、不同类型客户的谈判策略

1、年龄；（90、00后；70、80后；60后；）

2、工作性质；（公务员、打工人、经商者、其他）

3、意愿和能力不同谈判策略不同；

4、其他（性格、社会经验等）。

十四、针对借款人的谈判策略

十五、针对共借人/担保人/紧急联系人的谈判策略

十六、12类逾期客户及相应对策（常见话术公式介绍）

1、扮可怜型；

2、推脱型；

3、强词夺理型；

4、挑衅对抗型；

5、圆滑难缠型；

6、保证还款型；

7、沉默寡言（或喋喋不休）型；

8、冷静说理型；

9、瞻前顾后型；

10、破罐子破摔型；

11、失联型；

12、无能为力型。

十七、常用催收方法

1、黑白脸法；

2、感情投入法（共情）；

3、帮助讨债法；

4、出谋划策法；

5、借势借力法；

6、多方参与法；

7、其他方法。

十八、常见催收场景及应对话术

1、能不能再给我宽限几天，我月底就还。

2、下个月我有笔应收账款能到账，下个月底之前归还；

3、我现在很忙，你过会儿再打给我。

4、我都已经说过我在想办法，你还一遍遍打电话，我欠XX行比你们钱还多，也没像你们这么烦人（直接挂电话）；

5、你再给我打电话，我就不还了，爱咋咋地；

6、你不要再给我打电话了，再打电话我就投诉和报警？

7、我目前失业了，没有收入，等我找到工作我就还？

8、我工厂停工了，员工工资都没钱付，很困难，没能力还钱；

9、我都已经说过我会还钱，你怎么还打电话给（我父母/担保人/紧急联系人）啊?

10、我母亲在医院，医院刚下了病危通知，我实在......"

11、别人欠我钱没还，工程款没到账，我也是受害者，钱收不回来。

12、我被骗了，家里也一团糟，说着说着就哭了......

13、你们利率太高了。

14、你们爱起诉就起诉，我不怕。

15、只有……，我才会还？

16、客户表示只有起诉才会还款。

17、钱不是我用的，是XX用的，谁用的你找谁还。（借名贷款）

18、你们再给我缓一缓（重组）对你们来说是最好的选择。

19、我只能付本金，利息和罚息能不能给我免了？

20、能不能给我减免？

21、客户暴怒、甚至出现攻击行为。——攻击性

22、你们影响我名誉了。——借口、争议

23、客户不接电话、不见面、拒绝沟通、失联、转移资产……

24、你们的客户经理涉嫌违法发放贷款，大不了就鱼死网破。

25、你们这是违法催收，我要投诉你们；

26、你同说过XX公司吗，他们的催收人员因为违法催收被判刑了；

27、我没钱还，反正我已经这样了，你们爱咋地就咋地？

28、你们起诉吧，我不怕。

29、在交谈中客户情绪激动，极度排斥继续交谈。

30、多头负债，习惯性拖延，多次催收无果。

31、我已经被好几家起诉了，多你们一家无所谓；（资不抵债）

32、共同借款人相互推脱；

33、借款人“一哭二闹”，……

专题5：不良资产处置中的时效与期间   

问题：家属、同事代签催收通知能否中断诉讼时效？

问题：诉讼时效届满后，借款人部分履行债务，能否恢复或复活剩余债务诉讼时效？  

问题：债权人起诉后又撤诉，诉讼时效是否中断？

问题：诉讼时效届满后的债务能否适用抵销？如果债务人在本机构有存款，银行能否直接扣划？——合同编通则解释第58条解读；

问题：贷款人未及时向保证人主张权利，保证期间届满，保证人能否拒绝承担担保责任？——《民法典》693条规定解读；

问题：连带责任保证中保证债务的诉讼时效何时起算？什么时间中断？——《民法典》第694条；

问题：债权人在保证期间内仅向部分保证人主张权利，效力是否及于其他保证人？——《新担保制度解释》第29条第1款解读；

问题：同一债务有多个保证人，保证人之间能相互追偿，债权人未在保证期间内向部分保证人主张权利，导致部分保证人免责，其他保证人能否要求免责？——《新担保制度解释》第29条第2款解读；

问题：贷款人对保证人提起诉讼又撤诉的，能否视为在保证期间内向保证人主张过权利？——《新担保制度解释》第31条；

问题：在保证纠纷中，法院是否需要依照职权对保证期间是否届满主动进行审查？——《新担保制度解释》第34条；

问题：保证期间届满，保证责任消灭后，保证人在“催款通知书”上签字，法律效

力如何？——《新担保制度解释》第34条第2款解读；

问题：抵押权人未在主债权诉讼时效内行使抵押权的，抵押权消灭吗？——《民法典》条、《九民纪要》第59条、《新担保制度解释》第44条解读；

问题：向借款人主张权利，效力是否及于共同借款人？

问题：向借款人主张权利，效力是否及于保证人？

问题：只向保证人催收，借款人的时效是否一并中断？其他保证人时效是否一并中断？

问题：债务人放弃诉讼时效抗辩，保证人能否援引诉讼时效届满进行抗辩？

专题6：资产处置篇

一、常见承债资产分析

二、善于利用多种渠道调查了解客户的相关信息

1、查询业务档案；

2、通过一些应用程序查询被执行人的相关信息；

3、到市场监督管理部门查询并调取被执行人工商档案；

4、到被执行分住处、住所、实际经营地等现场查看；

5、通过裁判文书网等了解被执行人涉诉情况及被执行情况；

6、了解是否是失信被执行人、是否被限制高消费；

7、其他情况。

三、执行环节法院要求申请执行人提供详细的资产线索，这是申请执行人的法定义务吗？

四、申请人提供财产线索、被执行人申报财产、法院依职权调查财产的相关规定及常见法律问题

五、向法院申请向被执行人发出报告财产令

六、申请查询被执行人报告的财产情况

七、向法院申请调查令，调查被执行人财产信息

八、什么情况下法院可以责令被执行人提交会计凭证、会计账簿？

九、什么情况下法院可以搜查被执行人的会计账簿？

十、什么情况下法院可以对被执行人进行审计？

十一、被执行人配偶名下的财产法院能不能执行？

十二、被执行人未成年子女名下的财产法院能不能执行？

十三、不动产、车辆、存款、股权等常见财产的执行

十四、养老保险金法院能不能执行？

十五、住房公积金法院能不能执行？

十六、手机号、车牌号法院能不能执行？

十七、申请对被执行人列为失信被执行人

十八、如何申请限制被执行人高消费？——操作要点及法律规定

十九、申请对被执行人罚款、拘留的常见情形及法律除规定

二十、申请法院对被执行人限制出入境

二十一、申请法院向媒体公开被执行人不履行义务信息

二十二、申请法院发布悬赏公告的条件及法律规定

二十三、申请追究被执行人拒不履行判决裁定罪——两高最新司法解释解读

二十四、带押过户新规则对不良资产处置的影响

（1）如何理解带押过户？

（2）带押过户最新政策解读；

（3）带押过户的3种模式？

（4）自行变卖和直接强制变卖的相关规定解读——《最高人民法院关于进一步规范网络司法拍卖工作的指导意见法》(2024）238号最新精神解读；

（5）法院监管+委托第三方平台变卖+带押过户模式分析。

二十五、债务人通过离婚等方式恶意转移财产，债权人如何应对？

二十六、债务属于被执行人个人债务，被执行人在婚姻关系存续期间购买不动产登记在被执行人名下，债权人在执行、拍卖该不动产后，另一方能否参与分配拍卖所得价款？

二十七、追加一人公司股东作为被执行人的法定条件及操作要点

二十八、能否追加滥用法人独立地位和股东有限责任的股东作为被执行人？

二十九、能不能追加到期未缴纳出资的股东为被执行人？

三十、能不能在执行阶段追加认缴出资但未到缴纳期限的股东为被执行人，申请其出资加速到期？

三十一、被执行人的股东未缴纳出资即转让股权，能否追加其为被执行人？

三十二、能否追加抽逃出资的股东作为被执行人？

三十三、能否追加被执行人的分支机构为被执行人？

三十四、新公司法背景下违法清算、违法注销的法律责任

三十五、实务中法院经常会出现怠于执行、拖延执行的情况，商业银行如何应对？

三十六、对于首封法院处置后有剩余的财产，轮候查封是否具有查封的法律效力？

三十七、法院是否有义务对被执行人拟拍卖财产情况进行调查？——需要调查哪些事项？

三十八、法院是否有义务对被执行人拟拍卖财产情况进行披露？——需要披露哪些事项？

三十九、拍卖前法院需不需要通知抵押权人？抵押权未取得执行依据能申请分配吗？

四十、唯一住房能不能执行？

四十一、如何理解评估价、保留价、起拍价？银行如何利用好拍卖中的降价机制？

四十二、拍卖流拍后如何处理？变卖程序如何启动以及如何推进？

四十三、执行阶段，执行标的物尚未经拍卖变卖，双方当事人达成以物抵债，如何处理？

四十四、执行标的物经过拍卖变卖无法成交，债权人接受以物抵债需要注意的问题？

四十五、相关税费如何承担？竞买须知中载明“税费由买受人承担”，是否合法？效力如何？

四十六、变卖无人购买，债权人不接受抵债也无法采取其他强制措施时，如何处理？

四十七、设定抵押的房屋，变卖无人购买，债权人不接受抵债的话，抵押权是否消灭？

四十八、重新启动拍卖变卖的条件和程序。

四十九、什么是强制管理？债权人如何通过强制管理收回债权？

五十、拍卖后，对于成交资产或抵债资产法院是否有移交义务？

五十一、被执行人或第三人不腾退房屋怎么办？法院是否负责腾退？

五十二、对于抵债资产，法院是否有排除妨害义务？

专题7：执行分配法律问题

问题：普通债权人未取得执行依据，能否申请执行分配？

问题：抵押权人未取得执行依据，能否申请执行分配？

问题：如何理解查封与轮候查封？

问题：如果多个法院对被执行人财产采取了保全措施，哪个法院获得财产的处置权？

问题：如果抵押物被别的债权人查封且迟迟不进行处置，贷款人如何应对？

问题：首封法院如果是诉讼中的保全，优先债权执行法院能否商请移送执行？

问题：对分配方案有异议，如何救济？

问题：被执行人资产无法清偿全部债务，多个债权人如何处置和分配被执行人的财产？（个人+公司）

专题8：破产中的常见法律问题

一、破产法律制度简介

二、破产的原因

三、破产的三大程序：破产清算、破产重整、破产和解。

四、破产OR清算？——为什么说破产重整是治理烂尾楼项目的有利措施？

五、破产清算、破产重整、破产和解三个程序的衔接及限制

六、“府院联动”机制介绍

七、如何分析房地产开发企业是否具有重整价值分析？

（1）需要了解楼盘的相关信息；

（2）需要了解销售信息；

（3）需要了解的其他信息。

八、法院对重整计划的强制批准权介绍及对银行债权的影响

九、房地产企业破产后，为项目后续建设所借款项是否属于公益债权，能否优先于其他债权人优先受偿？

十、管理人对开发商签订的商品房买卖合同是否享有单方解除权？

十一、房地产企业破产后，商品房消费者能否请求房地产开发企业履行过户义务？

已经支付大部分房款的消费者呢？

十二、如果管理人配合过户，是否构成个别清偿？

十三、破产程序中，银行是否有权直接扣划开发商账户中的资金用来清偿债务？管理人是否有权追回？

十四、破产程序中，银行是否有权直接扣划开发商保证金账户中的保证金用来清偿债务？管理人是否有权追回？

十五、房地产开发商进入破产程序，对债务人财产的相关保全措施是否需要解除？

十六、主债务人破产后，主债务停止计息的效力是否及于担保人？

十七、债务人破产，贷款人如何向第三人担保人主张权利？

十八、破产程序中，消费性购房优先权、工程款优先权、抵押担保债权、预告登记债权、税款、职工安置费，这几项债权的清偿顺序如何？

十九、破产程序中，工程款优先权、抵押债权是否必须经审判程序确定？

二十、房地产破产案件中，“以房抵债”的法律效力分析；

二十一、其他需要注意的法律问题。