模块一、金融机构诉讼清收实务及借款人、担保人常见抗辩事由及应对

一、不良资产处置的四大方法

1、清收

2、出售

3、核销

4、重组。

二、债权实现路径全汇总

三、逾期清收的一般流程

步骤1：查阅台账，理清债权债务关系；

步骤2：初步分析逾期原因；

步骤3：电话催收+初核；

步骤4：上门催收+催款通知；

步骤5：还款/重组/减免；

步骤6：再次催收；

步骤7：律师函催收（可选）；

步骤8：诉前调解；

步骤9：诉讼/仲裁+强制执行；

步骤10：其他（债权转让等）。

四、诉讼OR非诉？——如何选？

五、诉讼催收的优势与劣势

六、诉讼VS仲裁，哪个更好？

七、什么情况下不建议打官司？

八、哪些情况下需要提前打官司？

九、常见错误诉讼思维

十、诉讼清收流程图

十一、诉讼清收的痛点——立案难、保全难、审理拖沓、执行难

十二、几个关键点

1、审查自身有无问题或隐患；

2、证据是否齐全，权利基础有无瑕疵；

3、诉讼时效、保证期间、担保物权行使期间的审查；

4、协商为主，诉讼殿后；

5、在金融借贷纠纷中，商业银行通常需要提供哪些证据？

6、如何解决送达难的问题；

7、起诉状起草过程中的常见问题；

8、法律及案例检索。

十三、如何做好立案工作？

（1）立案现状

（2）立案难的成因；

（3）在诉讼清收中，法院普遍存在立案难的问题，如何破解？

十四、关于财产保全

1、什么是财产保全？法律效力？ 

2、为什么我们建议有诉必保？

3、如何进行保全？ 

4、如何查找财产线索

5、常见保全措施介绍；

6、轮候查封是不是具有查封的法律效力？

7、先查封法院处置财产时，是否需要征得轮候查封法院同意？

8、经法定程序处置的财产，登记部门能否以尚未解除查封为由拒绝办理转移登记手续？

9、常见财产保全期限汇总

10、如何申请续行保全？

11、本机构的抵押物或质押物是否有保全必要？——当抵押遇见查封。

十五、关于诉前调解——如何解决法院“未立案先调解”、“强制调解”、“久调不决”的问题。

十六、借款人常见抗辩事由及法律问题

1、诉讼主体资格是否适格；

2、银行放贷过程中存在过错；

3、管辖权抗辩；

4、抗辩非实际借款人；

5、债务已获清偿或部分清偿；

6、债务已由实物抵偿；

7、债权已被转让；

8、债务转移的抗辩；

9、合同效力的抗辩；

10、格式条款的抗辩；

11、诉讼时效的抗辩；

12、对借款金额的抗辩（未交付、预扣、结算等）；

13、对利息、逾期利息、违约金、复利等的抗辩审查；

14、律师费等实现债权费用的抗辩；

15、夫妻共同债务的抗辩；

16、借款人死亡的法律后果。

十七、保证人常见抗辩事由及法律问题

1、主体不适格抗辩；

2、保证人死亡时的抗辩；

3、债权人未履行审慎监管义务的抗辩审查；

4、主合同无效担保合同无效的抗辩；

5、担保合同无效的抗辩；

6、担保范围大于主债务范围的抗辩；

7、保证方式的抗辩；

8、抗辩非担保人（保证关系未成立）；

9、保证期间已经届满的抗辩；

10、诉讼时效抗辩；

11、借新还旧的抗辩；

12、保证欺诈的抗辩

13、主合同变更加重其责任的抗辩；

14、主合同展期未征得保证人同意的抗辩；

15、保证人能相互追偿场景下的特殊抗辩；

16、物保人保并存时的顺位抗辩权；

17、债务人对债权人的抗辩；

18、其他抗辩。

十八、抵质押人的抗辩

1、主体不适格抗辩；

2、债权人未履行审慎监管义务的抗辩审查；

3、主合同无效担保合同无效的抗辩；

4、担保合同无效的抗辩；

5、担保合同未成立的抗辩

6、担保范围大于主债务范围的抗辩；

7、担保物权未有效设立的抗辩；

8、动产抵押对抗效力不足的抗辩；

9、担保物权已经消灭（或不再受强制力保护）的抗辩；

10、抗辩非担保人；

11、主合同变更加重其责任的抗辩（第三人）；

12、借新还旧的抗辩；

13、债务人对债权人的抗辩（第三人）；

14、最高额担保中担保的债权范围的抗辩。

十九、庭中、庭后、二审一般注意事项

二十、执行阶段的一般注意事项

二十一、总结

模块二、不良贷款非诉清收实战谈判技巧

第一章：适合城商行非诉催款的方式方法

一、主要方法

1.电话催收 2.上门催收 3.调解谈判

二、主要方式

（一）柔性沟通类

1. 主动走访 2. 情感共鸣 3. 参与经营指导

（二）协同施压类

1. 借助亲友关系 2. 第三方调解 3. 团队联合催收

（三）灵活处置类

1. 分期还款 2. 债权抵顶 3. 以物抵贷

第二章：知己知彼，掌控新形势下债务人心理画像

1.“搭便车”的心态分析及对策

2.“道德绑架”的心态分析及对策

3.“破罐子破摔”的心态分析及对策

4.“无能为力”的心态分析及对策

5.“反败为胜”的心态分析及对策

6.“赖上加赖”的心态分析及对策

第三章：非诉谈判催收实战技能

一、催收谈判五步拳

1. 如何“说” 2. 如何“问” 3. 如何“引” 4. 如何“压” 5. 运用“心”

二、清收谈判六步心理战法

1. 把握心理

2. 识别逾期理由

3. 击破虚假借口

4. 施压步步高升

5. 把握有利时机

6. 达成还款方案

三、清收谈判万能公式-清收十问

1. 原因 2. 去向 3. 计划 4. 进展 5. 家庭

6. 工作 7. 收入 8. 地址 9. 电话 10. 下次

四、拖延还款破解之道

1. 如何落实“时间”

2. 如何落实“金额”

3. 如何落实“来源”

4. 如何落实“备用方案”

5. 如何落实“下次”

6. 怎样强化“承诺”

7. 怎样强化“质疑”

8. 怎样强化“录音”

9. 怎样强化“记录”

第四章：催收/清收实战案例解析

一、典型场景案例解析

1. 债务人不让进门怎么办？

2. 债务人家徒四壁怎么办？

3. 债务人下跪求情怎么办？

4. 债务人暴力反抗怎么办？

二、案例解析：实战情景演练

（一）实战清收场景战斗力分析

1、清收人员入户站位上有哪些问题？

2、清收人员身体语言上有哪些瑕疵？

3、清收人员相互配合上有哪些不足？

（二）清收战队现场7要

1、请收人员入户站位要注意

2、清收人员整体气势要注意

3、主谈辅谈沟通态度要注意

4、清收人员输出眼神要注意

5、温暖清收耐心表现要注意

6、清收决心传达方式要注意

7、尽职落实细节步骤要注意

三、团队协同催收六大实战策略

1. 复读机策略

2. 面质策略

3. 高低球策略

4. 黑白脸策略

5. 欲擒故纵策略

6. 记录策略

四、清收场景话术

1.客户称忘了还了，我很快就还，话术如何应对？

2.客户称失业没有收入，等有钱了再还，话术如何应对？

3.等凑到钱再说，话术如何应对？

4.客户称再打电话就投诉我们，如何应对？

5.客户称我们没有权利联系他的家人，如何应对？