不良贷款清收工作是银行等金融机构永恒不变的主题。本课程以不良贷款清收的时间脉络和清收规律以及清收谈判技巧为主线：从借期内的部分违约，到逾期后的根本违约；从银行前期的自主清收，到诉诸法律的诉讼清收；从强制执行的财产处置。在整个清收过程中，老师讲解了借期内部分违约的应急处置措施，制定了逾期不同违约原因的应对策略，分享了逾期自主清收的实践技巧，最后总结了诉讼中的实用技能，梳理了快速查找财产的有效线索，剖析了常见的疑难败诉问题，并及时将《新公司法》规定八项保护债权的措施纳入不良贷款的清收实务中，最后总结了破解执行难的具体经验。同时老师还介绍了专业化的催收体系和实用化的最新谈判模式及技巧，及全流程风险防范，为银行搭建专业化的催收体系、进一步提升催收能力打下坚实基础，帮助商业银行早日摆脱困境，降低损失风险。以上内容涵盖了整个清收全过程。
本课程增加了新修订的《三个办法》关于贷后管理（如展期期限）的新要求，以及《新公司法》关于金融债权保护的八大措施，以及《民法典通则合同编解释》关于合同效力的新规定，能够最大限度的保护金融债权、提高清收变现质效。

不良贷款清收人员、信贷客户经理、风险管理人员等

时 间：11月21日-22日 共 计：2天
报 到：11月20日 地 点：苏州

模块一，新规背景下不良贷款清收综合技能提升

第一章 《三个办法》关于清收的新要求

一、《三个办法》修订的背景及六大变化

二、《三个办法》关于不良贷款清收的新要求

第二章 逾期自主清收的实战技巧

1.逾期清收的目标：清收现金；调查逾期原因；中断时效。

2.时效“中断”的法定事由

3.主债务诉讼时效、保证期间与抵押权保护期间的关联

3.1主债权诉讼时效多长？

3.2保证期间的多长？与诉讼时效如何转化？

3.3抵押权保护期间如何掌握？只要主债务诉讼时效不超过，抵押权一直存在吗？

3.4超过诉讼时效（保证期间、抵押权存续期间）未催收，有何补救措施？

4.自主清收的有效方式与常用技巧

4.1面对面、邮寄、电话、微信、邮件等不同催收方式需具备的要件和注意事项？

4.2如何保证每种催收的有效性？

4.3不同催收方式的优缺点及内在逻辑？（贷款人如何最佳选择？）

4.4客户经理将1元钱打入借款人账户，然后扣收，能否产生诉讼时效中断吗？

4.5撤诉是否产生诉讼时效中断或向保证人主张了保证责任的效力？

5.银行工作人员如何避免“暴力催收”或“软暴力催收”？

第三章 《新公司法》对金融债权的保护

一、《新公司法》对认缴期的新规定（新增）及股东出资义务

1.自公司成立起认缴期不得超过五年（新增）

2.认缴期不得超过五年的重大意义？

3.存量公司如何适用“五年内缴足”？（征求意见稿）

4.股东未按期足额缴纳出资的法律责任

4.1股东未按期足额缴纳出资应承担赔偿责任

4.2其他股东对未按期足额缴纳出资负连带责任（新增）

4.3董事会催缴制度及赔偿责任（新增）

4.4欠缴出资的股东将失去股东资格（新增）

5.认缴期未届满债权人可加速到期（新增）

5.1未届满认缴期加速到期制度的历史沿革与实践情况

5.2债权到期公司不能偿债，认缴期加速到期

5.3如何正确理解“不能清偿”？

5.4贷款人如何利用“加速到期”实现债权最大化？

6.公司贷款三查风险提示：

二、债权人如何应对股东规避（逃避）出资义务？

1.股东有哪些方式规避出资义务？

2.《新公司法》新增哪些财产权益可以非货币财产作价？

3.股东将实缴资金以隐蔽的方式抽逃能否规避出资责任？

4.公司减资能否有效规避出资义务吗？

5.股东转让股权后是否不再承担出资义务？

6.股东注销公司是否能免除出资义务？

第四章 不良贷款的执行变现

1.银行如何有效破解执行难？

①执行现状；②执行难原因分析；③执行难破解思路。

2. 申请执行期限能否像诉讼时效一样适用中断规则？

①申请执行期限是多长时间？从何时起算？

②申请执行期限能否适用时效中断制度？

③哪些方式可以中断申请执行期限？

④超过申请执行期限能否执行立案？

⑤超过执行期限后被执行人履行的能否要求返还？

3.不同形式的生效法律文书执行管辖法院有何不同？

①二审维持或改判案件如何确定执行管辖？

②仲裁案件如何确定管辖？

③强制公证案件如何确定管辖？

4.优先权法院对于怠于处置财产的首封法院有何救济途径？

①执行财产的处置权及重要性；

②商请移送的条件和实践困难；

③关于抵质押财产保全的建议；

5.如何科学设置强制腾房与挂网拍卖的顺序？

①法院有无强制腾房的职责以及如何强制腾房？

②法律空白下各地腾房政策截然不同；

③科学的腾房政策有利于执行变现；

6.一拍二拍环节如何最大限度利用降价政策实现债权？

①一拍二拍降价幅度范围；

②关于一拍二拍降价各地法院内部土政策；

③债权人出于自身利益到底是倾向于降价还是不降？

④关于降价的合理化建议；

7.执行程序中的以物抵债

①以物抵债税费如何负担（税率能否减免）？

②抵债金额超出债权部分是先补足差价还是先过户处置？

③银行不接受以物抵债又不想解除查封还有其他途径吗？

④接受以物抵债后不及时过户有何法律风险？

8.刑民交叉案件中针对同一财产的清偿顺位如何排序？

①刑事涉财产刑有哪些刑罚？

②金融担保物权在财产刑罚和其他民事债权中清偿顺位排第几？

③优先权法院如何协商刑事司法机关解除查封？

9.就同一财产按债权比例参与分配有何条件限制？

①担保物权的清偿顺位优先于普通债权的查封；

②多个普通债权的清偿顺位不按查封顺序按债权比例清偿需要满足四个法定条件；

③不满足法定条件下的普通债权应按照查封顺序确定清偿顺位；

10..如何防范第三人与被执行人恶意串通后的执行异议？

①如何抗辩第三人提起的已购买执行标的的执行异议？

②如何抗辩第三人提起的执行标的已顶债的执行异议？

③如何抗辩第三人提起的执行标的已长期租赁的执行异议？

④如何抗辩第三人提起的执行标的已设定居住权的执行异议？

模块二，不良贷款清收实战技巧与全流程风险防范

第一部分：不良清收实战技巧（都是干货）

第一讲：提升不良贷款清收斗争意识

一、重塑不良清收“精气神”

1. 凝神聚力、上下同心

2. 破釜沉舟、决战必胜

3. 只能进不能退、只能赢不能输

二、债务人六大抗催策略

1.“搭便车”的心态分析及对策

2.“道德绑架”的心态分析及对策

3.“破罐子破摔”的心态分析及对策

4.“无能为力”的心态分析及对策

5.“反败为胜”的心态分析及对策

6.“赖上加赖”的心态分析及对策

第二讲：不良清收谈判新模式之心理战法

一、催收谈判五步拳

1. 如何“说” 2. 如何“问” 3. 如何“引”

4. 如何“压” 5. 运用“心”

二、催收六步心理战法

1. 把握心理

2. 识别逾期理由

3. 击破虚假借口

4. 施压步步高升

5. 心里占据上风

6. 达成还款方案

第三讲：不良清收实战策略与拖延还款破解之道

一、六大清收实战策略

1. 怎样使用“复读机策略”

2. 怎样使用“面质策略”

3. 怎样使用“高低球策略”

4. 怎样使用“黑白脸策略”

5. 怎样使用“欲擒故纵策略”

6. 怎样使用“记录策略”

二、破解承诺后拖延不还的实战技巧

1. 如何落实“时间”

2. 如何落实“金额”

3. 如何落实“来源”

4. 如何落实“备用方案”

5. 如何落实“下次”

6. 怎样强化“承诺”

7. 怎样强化“质疑”

8. 怎样强化“录音”

9. 怎样强化“记录”

第二部分：信贷全流程风险防范

第一讲：从“旧三贷”到“新三贷”

1.旧三贷：恐贷、惜贷、烂贷

2.新三贷：敢贷、愿贷、会贷

3.尽职免责，应贷尽贷

第二讲：贷前怎样做到尽职免责？

4.实时实地调查

5.面见四种人

6.到访五场所

7.重点查验

8.数据分析

第三讲：贷中怎样做到尽职免责？

面签五核

1核：核身

2核：核证

3核：核章

4核：核权

5核：核事

第四讲：贷后怎样做到尽职免责？

一、贷后拜访四个重点关注点

1. 贷款用途是否正确

2. 贷款使用后客户情况发生了哪些变化

3. 抵质押品是否发生变化

4. 客户是否有新增贷款申请

二、隐性风险的前期识别技术

1. 缺乏合作诚意型

2. 现金流异常型

3. 外部评价不佳型

4. 出现不稳定因素型

5. 产生纠纷型

6. 财务指标虚假异常型

7. 客户资金链紧张型

8. 抵押条件弱化型

9. 主营业务出现问题型

10.管理混乱型

三、采取措施止损

1. 提前宣布贷款到期 2. 及时催收 3. 及时化解

彰老师：民建会员；北京中企清大教育集团专家讲师；曾任一线法官10年、城商行法务部2年；现为北京凯耀律师事务所金融部主任；河北工程大学法律硕士生客座导师；著有《合同纠纷裁判规则与法律适用》《金融借款合同纠纷常见问题与法院裁判观点》《公司人格混同裁判观点与典型案例》《金融担保实务常见法律问题一本通》《金融不良债权诉讼实务与执行技巧全面剖析》；公众号【彰平合同说】创始人，原创金融文章300余篇。
潘老师：多年从事企业培训及管理工作，具有近20余年银行信贷、不良清收等金融行业从业经历，曾负责某银行“信贷业务条线全国分支机构骨干特训营”项目，加强合规操作意识、梳理信贷流程关键风险点、化解历史遗留风险预防新增风险、为打造出一支合规、专业、高效的信贷队伍打下坚实基础。
老师在系统掌握企业管理科学的理论基础上，根据企业发展实践开发讲授实用有效课程，授课经验丰富，老师至今累计授课1000天以上，参训学员超万人以上，学员满意度达95%以上。

1、费用：3980元/人（含会议费、专家费、场地费）主办方赠送上课时间两天交流午餐，住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训课程服务，欢迎来电咨询培训合作事宜。

请各单位接到此通知后，尽快确定参加本次培训班的人员，填写《报名回执表》后致电服务老师010-89294390，收到报名表后发送培训地点、乘车路线等相关事宜，报名后请将相关费用汇至指定帐号（发票在开班后领取）。

中企清大教育集团

发票开具项目为服务费、咨询费、会议费、会务费
如有其他项目开具要求可咨询课程顾问

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